Lainaa heti tilille - Valitse sopiva laina

Jos tarvitset lainaa heti tilille, nopein vaihtoehto on netin vakuudettomat lainat. Vakuudetonta lainaa on mahdollista saada aina muutamista kympeistä jopa kymmeniin tuhansiin euroihin asti. Mutta mistä lainaa kannattaa hakea?

Sinulle sopiva lainatuote riippuu siitä, mitä arvostat lainassa. Onko se maksuajan joustavuus, hinta vai jokin muu ominaisuus? Tämä vaikuttaa myös siihen, mistä lainaa kannattaa hakea.

Mikä laina sopii tarpeisiisi?

Tältä sivulta löydät tarkemmat ominaisuudet eri lainavaihtoehdoista, mutta alla muutamia pikatärppejä lainoista, jotka voivat sopia tarpeisiisi.

Tarve: Selkeästi hinnoiteltu laina kiinteällä maksuajalla

Jos et tarvitse lainaa heti, vaan pystyt odottamaan muutaman päivän, voi kulutusluotto olla sinulle sopivin ja edullisin vaihtoehto. Kulutusluotolle on ominaista selkeä, hieman joustoluottoja edullisempi hinnoittelu, kiinteät takaisinmaksuajat sekä suuremmat lainasummat.

Kulutusluotossa maksat pääsääntöisesti samansuuruista lyhennyserää joka kuukausi. Et pysty vaikuttamaan erän suuruuteen, kuten joustoluotossa. Laina-aika on kiinteä ja laina-aika voi olla useampi vuosi.

Lainavertailumme sopii sinulle, jos haluat vertailla eri lainojen kokonaiskustannuksia tietyllä maksuajalla.

Lainavertailu ❯❯

Tarve: Alle 1000 euron laina heti tilille

Jos sinulla on tarve saada pieni laina heti tilille ja tiedät pystyväsi maksamaan lainan takaisin lyhyen ajan sisällä, on pikavippi sinulle paras vaihtoehto.

Vaikka vuosikorot kuulostavat suurilta, euroissa mitattuna kulut ovat muutamia kymppejä. Lisäksi laina on mahdollista saada minuuteissa tilille. Uusille asiakkaille tarjotaan usein myös erilaisia tarjouksia.

Pikavipit ❯❯

Tarve: Lainaa heti joustavalla takaisinmaksuajalla

Jos joustavuus on sinulle hintaa tärkeämpi kriteeri tai jos tarvitset lainaa heti, on joustoluotto sinulle hyvä lainatuote. Jos siis et ole varma, millä aikataululla pystyt lainan maksamaan takaisin, tai jos uskot tarvitsevasi lainan aikana lisää lainaa, valitse joustoluotto.

Joustoluottoa on mahdollista saada aina 50 000 euroon asti. Joustoluotossa hinta määräytyy sen mukaan, kuinka nopeasti pystyt maksamaan lainan takaisin. Voit lyhentää lainaa joko minimierissä, tai maksaa lainan vaikka kerralla pois. Lyhentämääsi lainaosuutta voit käyttää tarpeen mukaan uudelleen.

Joustoluottoa valittaessa kiinnitä huomiota minimilyhennyserään. Tämä kertoo sinulle, kuinka suuri summa tulee vähintään maksaa kuukaudessa.

Joustoluotot ❯❯

Lainavaihtoehdot ja niiden erot

Ennen netistä haettavat lainat olivat pääasiassa pikalainoja tai kulutusluottoja, mutta tänä päivänä rinnalle on tullut myös muita lainatuotteita, kuten esimerkiksi joustoluotto ja vertaislaina.

Mutta miten eri lainatuotteet sitten poikkeavat toisistaan?

Kulutusluotto eli kertalaina

Kulutusluotto on laina, jolla on kiinteä lainasumma ja kiinteä takaisinmaksuaika. Kulutusluotto on voi olla esimerkiksi 50 000 euron suuruinen laina, jolla on usean vuoden takaisinmaksuaika.

Poiketen pikavipeistä, kulutusluotto vaatii usein tarkempaa selvitystä tulotiedoista, ja tästä syystä kulutusluotto maksetaan hieman hitaammin tilille. Kulutusluottoa ei yleensä myönnetä, jos ei esimerkiksi ole vakituisia tuloja tai tulotaso on liian alhainen.

Haenyt.fi palvelun avulla voit yhdellä hakemuksella saada kulutusluottotarjouksen usealta eri lainanmyöntäjältä. Palvelu ei siis itse myönnä lainaa, vaan auttaa sinua saamaan parhaan tarjouksen.

Mikä parasta, palvelun käyttö on täysin maksutonta. Voit siis hakea vaivattomasti, yhdellä hakemuksella, lainatarjouksen useasta eri palvelusta.

Palvelun kautta voi hakea lainaa 500 - 60 000 euroa. Laina-ajaksi voi valita 1 - 15 vuotta, mutta halutessaan lainan voi maksaa takaisin nopeammallakin aikataululla.

Palvelu on tarkoitettu 20 vuotta täyttäneille suomalaisille, joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Siirry palveluun ❯❯

Bank Norwegian on vuonna 2016 Suomeen tullut lainapalvelu, josta on mahdollista saada lainaa 1000 eurosta aina 60 000 euroon asti. Palvelu on saanut hyvän vastaanoton Suomessa ja se onkin yksi suosituimmista kulutusluotoista.

Bank Norwegianin lainoissa lainasumma ja aika ovat kiinteät. Lainan voi halutessaan toki maksaa ennenaikaisesti takaisin.

Nimellinen vuosikorko Bank Norwegianilla on 6,99 - 19,99 % riippuen lainanhakijan taloudellisesta tilanteesta. Lisäksi kuluja syntyy avausmaksusta sekä tilinhoitopalkkiosta, jotka myöskin määräytyvät lainan suuruuden mukaan. Avausmaksu on 45 tai 90 euroa ja tilinhoitopalkkio on 3 tai 5 euroa kuukaudessa.

Hakemuksen voivat tehdä kaikki 23 vuotta täyttäneet suomalaiset, joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Tehdessäsi lainahakemusta syötä henkilötunnuksessa mahdollisesti olevat kirjaimet ISOILLA kirjaimilla.

Siirry palveluun ❯❯

Pikavippi eli nopeasti myönnettävä laina

Pikavippi on nimensä mukaisesti nopeasti myönnettävä laina, jonka suuruus on muutamista kympeistä korkeintaan muutamaan tuhanteen euroon. Pikavipille ominaista on, että se on mahdollista saada tilille minuuteissa.

Lainalla on kiinteä takaisinmaksuaika ja usein se maksetaan takaisin 1 - 6 erässä. Joillakin pikalainaa tarjoavilla yrityksillä on myös pidempiä laina-aikoja tarjolla.

Taskulainan tuote on selkeä pikavippi: 300 - 600 euron laina 4 - 6 kuukauden takaisinmaksuajalla. Laina maksetaan takaisin 4 - 6 erässä ja lainan kustannukset ovat aina selkeät:

• 300 euron lainan kokonaiskulut ovat 12,54 euroa.
• 350 euron lainan kokonaiskulut ovat 14,24 euroa.
• 400 euron lainan kokonaiskulut ovat 15,93 euroa.
• 450 euron lainan kokonaiskulut ovat 17,61 euroa.
• 500 euron lainan kokonaiskulut ovat 19,31 euroa.
• 550 euron lainan kokonaiskulut ovat 20,99 euroa.
• 600 euron lainan kokonaiskulut ovat 22,66 euroa.

Kulut koostuvat kaikilla lainasummilla 10 % nimelliskorosta ja tilinhoitomaksusta. Normaalisti laina maksetaan tilille noin 2 pankkipäivän sisällä, mutta lisäpalvelun avulla rahat siirretään tilille jopa 30 minuutissa. Lisäpalvelun hinta on 79 euroa, jolloin esimerkiksi 600 euron lainan kokonaishinta pääomineen on 701,66 euroa.

Taskulainan pikavippiä voi hakea jokainen 20 vuotta täyttänyt, vakituisesti Suomessa asuva, luotto- ja oikeustoimikelpoinen henkilö, jolla on säännölliset tulot.

Siirry palveluun ❯❯

Yksi ehkä tunnetuimmista, pikavippiä edelleen tarjoavista yrityksistä on Vippi. Vipin tuote on nimeltään Vippiluotto ja kyseessä on 300 - 500 euron pikavippi, jossa on 4 kuukauden takaisinmaksuaika. Pikavippi maksetaan kuukausittaisissa tasaerissä takaisin. Erien suuruudet on nähtävillä Vipin sivustolla.

Pikavipin korko on 30.9.2021 asti 10 % ja lainanhoitokulu 0,01 % päivässä. Tämän jälkeen nimelliskorko on 19,90 %.

Vippi myöntää lainaa 20 vuotta täyttäneille suomalaisille, joilla on säännölliset tulot. Hakemuksia käsitellään arkisin kello 7 - 21 ja viikonloppuisin kello 10 - 18.

Siirry palveluun ❯❯

Joustoluotto eli tililuotto

Nimitys joustoluotto tulee joustavasta, asiakkaan päätettävissä olevasta lainasummasta ja takaisinmaksuajasta. Käytännössä lainayritykseltä haetaan lainatiliä, jolta voi sitten nostaa tarvitsemansa summan lainaa ja maksaa lainan joko minimierissä takaisin tai vaihtoehtoisesti kokonaisuudessaan heti kun haluaa.

Joustoluoton korkein lainasumma riippuu lainantarjoajasta ja yleensä se on 2000 - 10 000 euron välillä. Suurinta joustoluottoa tarjoaa tänä päivänä Komplett Bank, jossa maksimilaina on 50 000 euroa.

Veloituskäytäntöjä on erilaisia; jotkin yritykset veloittavat nostoprovision, tilinhoitopalkkion ja koron, joillakin yrityksillä taas kuluja tulee pelkästä korosta. Lisäksi joiltakin yrityksiltä on mahdollista saada joustoluotto korottomasti, jos se maksetaan takaisin ensimmäiseen eräpäivään mennessä. Tällöin maksettavaksi tulee ainoastaan nostoprovisio tai tilinhoitomaksu.

SaldoLimiitti (entiseltä nimeltään Limiitti) on Saldo Finance Oyj:n lainapalvelu, jonka tuotteena on joustoluotto 2000 euron luottorajalla. Saldo Financen muita tuotenimikkeitä ovat Saldo ja Vippi. Kaikissa tuotteissa hinnoittelu on sama. SaldoLimiitin kulut koostuvat nimelliskorosta sekä tilinhoitokulusta. Lisäksi lisähintaa tulee mahdollisten lisäpalveluiden käytöstä.

• Nostoprovisio on 0 €.
• Nimelliskorko on aina 19,90 %.
• Tilinhoitokulu on 0,01 %/päivä, kuitenkin enintään 150 €/vuosi.

SaldoLimiitin lainaesimerkkejä löytyy SaldoLimiitti -yritysesittelystä sekä lainavertailustamme. Lainavertailuun on lisätty kaikki SaldoLimiitin lainat aina 100 eurosta 2000 euroon asti.

SaldoLimiittiä voivat hakea kaikki täysi-ikäiset suomalaiset, jotka asuvat vakituisesti Suomessa ja joilla on suomalainen pankkitili.

Siirry palveluun ❯❯

Komplett Bankista on mahdollista saada jopa 50 000 euron suuruinen joustoluotto. Komplett Bankin joustoluotto on yksi joustavimmista, sillä halutessaan lainasta voi maksaa joinakin kuukausina ainoastaan kuukausittaisen 5 euron tilinhoitopalkkion ja koron. Minimierän suuruuden saat selville tekemällä ilmaisen lainahakemuksen.

Voit itse arvioida minimierät Komplett Bankin etusivulta löytyvän laskurin avulla, mutta laskuri on vain suuntaa antava. Nimelliskorko on hakijasta riippuen noin 4,9 - 19,9 % välillä ja avausmaksu on lainasummasta riippuen 0 - 45 euroa. Tilinhoitopalkkio on 3 tai 5 €/kk. Myös tilinhoitopalkkio määräytyy lainasumman mukaan.

Komplett Bankin joustoluottoa voivat hakea kaikki 23 vuotta täyttäneet suomalaiset, joilla on luottotiedot kunnossa. Lisäksi hakijalla tulee olla säännölliset tulot. Minimituloraja on 10 000 €/vuosi.

Siirry palveluun ❯❯

Vertaislaina - Lainaa henkilöltä toiselle

Vertaislainaus on Suomessa hiljalleen suosiota kasvattanut lainauksen muoto. Vertaislaina on tuote, jossa yksityiset sijoittajat lainaavat rahaa yksityishenkilöille erilaisten vertaislainapalveluiden kautta. Vertaislainapalvelut toimivat siis sijoittajan ja lainaajan välikätenä verkossa. Sijoittajille menee osa korkotuotoista ja vertaislainapalvelu ottaa osan tuotoista.

Tuotteena vertaislaina vastaa kulutusluottoa. Vertaislainassa on siis kiinteä lainasumma ja takaisinmaksuaika.

Vertaislainoissa on käytännössä kahta eri mallia. Toisessa mallissa lainanhakija voi vaikuttaa oman lainansa korkoprosenttiin ja toisessa mallissa Vertaislainapalvelu määrittää lainalle koron. Suomessa käytetään pääsääntöisesti mallia, jossa vertaislainapalvelu määrittää lainalle koron. Näin lainansaanti on varmempaa, kun lainanhakija ei pysty määrittämään epärealistista korkoa, jolla lainaa ei voi saada.

Fixuran kautta on mahdollista hakea vertaislainaa 1000 - 20 000 euroa 2 - 6 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan aloituskorko on kaikilla lainasummilla 9,9 %. Jos lainaa lyhentää ajallaan takaisin, laskee Fixura lainan korkoa joka kuukausi 0,1 % aina 2,9 % asti.

Lainaa haettaessa tulee ilmoitta omat taloudelliset tiedot sekä suunniteltu lainan käyttökohde. Tietojen perusteella lainanhakija arvioidaan Fixuran toimesta. Tietojen todentamikseksi tulee Fixuralle toimittaa palkkatodistus tai vastaava dokumentti.

Lainakoron lisäksi lainasta veloitetaan ensimmäisenä kalenterivuotena kuluja 150 euroa ja tämän jälkeen 12,50 euroa joka kuukausi.

Lainaa voivat hakea 21 vuotta täyttäneet suomalaiset, joilla on säännölliset tulot ja luottotiedot kunnossa.

Siirry palveluun ❯❯

Ajankohtaiset lainatarjoukset

Osa lainapalveluista tarjoaa lainatarjouksia asiakkailleen. Pääasiassa tarjotaan korottomia tai kuluttomia ensilainoja. Näiden lisäksi, aika ajoin, on tarjolla alennuskoodeja ja nostokuluttomia lainoja sekä uusille että vanhoille asiakkaille.

Kuluttomissa tai korottomissa lainoissa maksuaika on yleensä noin 30 vuorokautta, eli ensimmäiseen eräpäivään asti. Kuluttomat tai korottomat lainasummat ovat pääsääntöisesti 50 ja 4000 euron väliltä.

Syksyn 2019 lakimuutoksen jälkeen lainatarjouksien määrä on laskenut. Tämä johtuu luonnollisesti siitä, että lakimuutos vähensi lainantarjoajien katteita sekä nosti luototusriskejä. Tällöin tarjouksia ei ole kustannustehokasta tarjota. Osa palveluista kuitenkin piti ensilainaajien tarjoukset ennallaan.

Sivustoltamme löydät osion, jossa esitellään lainatarjouksia sisältävät lainatuotteet. Ajankohtaisiin lainatarjouksiin voit tutustua tästä.