Lainaa heti tilille - Valitse sopiva laina
Jos tarvitset lainaa heti tilille, nopein vaihtoehto on netin vakuudettomat lainat. Vakuudetonta lainaa on mahdollista saada aina muutamista kympeistä jopa kymmeniin tuhansiin euroihin asti. Vertailumme on apunasi lainan valinnassa.
Mutta mistä lainaa kannattaa hakea? Sinulle sopiva lainatuote riippuu siitä, mitä arvostat lainassa. Onko se maksuajan joustavuus, hinta vai jokin muu ominaisuus? Tämä vaikuttaa myös siihen, mistä lainaa kannattaa hakea.
Mikä laina sopii tarpeisiisi?
Netissä on tarjolla erilaisia lainoja ja tältä sivulta löydät tarkemmat ominaisuudet eri lainavaihtoehdoista. Alta löydät muutamia pikatärppejä erilaisista lainoista, jotka voivat sopia tarpeisiisi.
Tarve: Selkeästi hinnoiteltu laina kiinteällä maksuajalla
Jos et tarvitse lainaa heti, vaan pystyt odottamaan muutaman päivän, voi kulutusluotto olla sinulle sopivin ja edullisin vaihtoehto. Kulutusluotolle on ominaista selkeä, hieman joustoluottoja edullisempi hinnoittelu, kiinteät takaisinmaksuajat sekä suuremmat lainasummat.
Kulutusluotossa maksat pääsääntöisesti samansuuruista lyhennyserää joka kuukausi. Et pysty vaikuttamaan erän suuruuteen, kuten joustoluotossa. Laina-aika on kiinteä ja laina-aika voi olla useampi vuosi.
Lainavertailumme sopii sinulle, jos haluat vertailla eri lainojen kokonaiskustannuksia tietyllä maksuajalla.
Tarve: Alle 2000 euron pieni laina heti tilille
Jos sinulla on tarve saada pieni laina heti tilille ja tiedät pystyväsi maksamaan lainan takaisin lyhyen ajan sisällä, on pikavippi sinulle paras vaihtoehto.
Vaikka vuosikorot kuulostavat suurilta, euroissa mitattuna kulut ovat muutamia kymppejä. Lisäksi laina on mahdollista saada minuuteissa tilille. Uusille asiakkaille saatetaan tarjota myös erilaisia etuja.
Tarve: Lainaa heti joustavalla takaisinmaksuajalla
Jos joustavuus on sinulle hintaa tärkeämpi kriteeri tai jos tarvitset lainaa heti, on joustoluotto sinulle hyvä lainatuote. Jos siis et ole varma, millä aikataululla pystyt lainan maksamaan takaisin, tai jos uskot tarvitsevasi lainan aikana lisää lainaa, valitse joustoluotto.
Joustoluottoa on mahdollista saada aina 50 000 euroon asti. Joustoluotossa hinta määräytyy sen mukaan, kuinka nopeasti pystyt maksamaan lainan takaisin. Voit lyhentää lainaa joko minimierissä, tai maksaa lainan esimerkiksi kerralla pois. Lyhentämääsi lainaosuutta voit käyttää tarpeen mukaan uudelleen.
Joustoluottoa valittaessa kiinnitä huomiota minimilyhennyserään. Tämä kertoo sinulle, kuinka suuri summa tulee vähintään maksaa kuukaudessa.
Paljonko saan lainaa?
Se, kuinka paljon saa lainaa, riippuu henkilökohtaisista tuloista ja menoista. Varsinkin isommissa lainoissa lainantarjoajat haluavat tarkasti selvittää, mikä on lainanhakijan taloudellinen tilanne.
Jos kuukausittaiset lainanhoitokulut ovat korkeintaan 50 % kuukausittaisista tuloista, on lainansaanti mahdollista. Kokonaisuus koostuu kuitenkin monesta tekijästä.
Lainalaskuri auttaa hahmottamaan, kuinka paljon saa lainaa. Vakuudettomissa lainoissa korkein mahdollinen nimellinen korkoprosentti on 20 %, eli tätä voi käyttää suuntaa antavana maksimikorkona kuluja arvioitaessa.
Lainavaihtoehdot ja niiden erot
Ennen netistä haettavat lainat olivat pääasiassa pikalainoja tai kulutusluottoja, mutta tänä päivänä rinnalle on tullut myös muita lainatuotteita, kuten esimerkiksi joustoluotto ja vertaislaina.
Mutta miten eri lainatuotteet sitten poikkeavat toisistaan?
Kulutusluotto eli kertalaina
Kulutusluotto on laina, jolla on kiinteä lainasumma ja kiinteä takaisinmaksuaika. Kulutusluotto on voi olla esimerkiksi 50 000 euron suuruinen laina, jolla on usean vuoden takaisinmaksuaika.
Poiketen pikavipeistä, kulutusluotto vaatii usein tarkempaa selvitystä tulotiedoista, ja tästä syystä kulutusluotto maksetaan hieman hitaammin tilille. Kulutusluottoa ei yleensä myönnetä, jos ei esimerkiksi ole vakituisia tuloja tai tulotaso on liian alhainen.
Haenyt.fi palvelun avulla voit yhdellä hakemuksella saada kulutusluottotarjouksen usealta eri lainanmyöntäjältä. Palvelu ei siis itse myönnä lainaa, vaan auttaa sinua saamaan parhaan tarjouksen.
Mikä parasta, palvelun käyttö on täysin maksutonta. Voit siis hakea vaivattomasti, yhdellä hakemuksella, lainatarjouksen useasta eri palvelusta.
Palvelun kautta voi hakea lainaa 500 - 60 000 euroa. Laina-ajaksi voi valita 1 - 15 vuotta, mutta halutessaan lainan voi maksaa takaisin nopeammallakin aikataululla.
Palvelu on tarkoitettu 20 vuotta täyttäneille suomalaisille, joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Bank Norwegian on vuonna 2016 Suomeen tullut lainapalvelu, josta on mahdollista saada lainaa 1000 eurosta aina 60 000 euroon asti. Palvelu on saanut hyvän vastaanoton Suomessa ja se onkin yksi suosituimmista kulutusluotoista.
Bank Norwegian tarjoaa myös mahdollisuutta lainojen yhdistämiseen. Eli jos sinulla on esimerkiksi useita pienempiä lainoja, voit yhdistää nämä yhdeksi isommaksi lainaksi ja säästää lainakuluissa.
Bank Norwegianin lainoissa lainasumma ja aika ovat kiinteät. Lainan voi halutessaan toki maksaa ennenaikaisesti takaisin.
Nimellinen vuosikorko Bank Norwegianilla on 6,99 - 19,99 % riippuen lainanhakijan taloudellisesta tilanteesta. Lisäksi kuluja syntyy avausmaksusta sekä tilinhoitopalkkiosta, jotka myöskin määräytyvät lainan suuruuden mukaan. Avausmaksu on 45 tai 90 euroa ja tilinhoitopalkkio on 3 tai 5 euroa kuukaudessa.
Hakemuksen voivat tehdä kaikki 23 vuotta täyttäneet suomalaiset, joilla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Tehdessäsi lainahakemusta syötä henkilötunnuksessa mahdollisesti olevat kirjaimet ISOILLA kirjaimilla.
Pikavippi eli nopeasti myönnettävä laina
Pikavippi on nimensä mukaisesti nopeasti myönnettävä laina, jonka suuruus on muutamista kympeistä korkeintaan muutamaan tuhanteen euroon. Pikavipille ominaista on, että se on mahdollista saada tilille minuuteissa.
Lainalla on kiinteä takaisinmaksuaika ja usein se maksetaan takaisin 1 - 6 erässä. Joillakin pikalainaa tarjoavilla yrityksillä on myös pidempiä laina-aikoja tarjolla.
Taskulainan tuote on selkeä pikavippi: 100 - 300 euron laina 2 - 4 kuukauden takaisinmaksuajalla. Laina maksetaan takaisin 1 - 4 erässä ja lainan kustannukset ovat aina selkeät:
- 100 euron lainan kokonaiskulut ovat 8,34 euroa.
- 150 euron lainan kokonaiskulut ovat 10,87 euroa.
- 200 euron lainan kokonaiskulut ovat 13,39 euroa.
- 250 euron lainan kokonaiskulut ovat 16,68 euroa.
- 300 euron lainan kokonaiskulut ovat 19,96 euroa.
Kulut koostuvat kaikilla lainasummilla 20 % nimelliskorosta ja 5 euron tilinhoitomaksusta. Normaalisti laina maksetaan tilille noin 2 pankkipäivän sisällä, mutta lisäpalvelun avulla rahat siirretään tilille jopa 30 minuutissa. Lisäpalvelun hinta on 79 euroa, jolloin esimerkiksi 300 euron lainan kokonaishinta pääomineen on 398,96 euroa.
Taskulainan pikavippiä voi hakea jokainen 20 vuotta täyttänyt, vakituisesti Suomessa asuva, luotto- ja oikeustoimikelpoinen henkilö, jolla on säännölliset tulot.
Yksi ehkä tunnetuimmista, pikavippiä edelleen tarjoavista yrityksistä on Vippi. Vipin tuote on nimeltään Vippiluotto ja kyseessä on 300 - 500 euron pikavippi, jossa on 4 kuukauden takaisinmaksuaika. Pikavippi maksetaan kuukausittaisissa tasaerissä takaisin. Erien suuruudet voi tarkistaa Vipin sivustolta.
Pikavipin korko on 19,90 % ja lainanhoitokulu 0,01 % päivässä.
Vippi myöntää lainaa 20 vuotta täyttäneille suomalaisille, joilla on säännölliset tulot. Hakemuksia käsitellään arkisin kello 7 - 21 ja viikonloppuisin kello 10 - 18.
Joustoluotto eli tililuotto
Nimitys joustoluotto tulee joustavasta, asiakkaan päätettävissä olevasta lainasummasta ja takaisinmaksuajasta. Käytännössä lainayritykseltä haetaan lainatiliä, jolta voi sitten nostaa tarvitsemansa summan lainaa ja maksaa lainan joko minimierissä takaisin tai vaihtoehtoisesti kokonaisuudessaan heti kun haluaa.
Joustoluoton korkein lainasumma riippuu lainantarjoajasta ja yleensä se on 2000 - 10 000 euron välillä. Suurinta joustoluottoa tarjoaa tänä päivänä Komplett Bank, jossa maksimilaina on 50 000 euroa.
Veloituskäytäntöjä on erilaisia; jotkin yritykset veloittavat nostoprovision, tilinhoitopalkkion ja koron, joillakin yrityksillä taas kuluja tulee pelkästä korosta. Lisäksi joiltakin yrityksiltä on mahdollista saada joustoluotto korottomasti, jos se maksetaan takaisin ensimmäiseen eräpäivään mennessä. Tällöin maksettavaksi tulee ainoastaan nostoprovisio tai tilinhoitomaksu.
SaldoLimiitti (entiseltä nimeltään Limiitti) on Saldo Finance Oyj:n lainapalvelu, jonka tuotteena on joustoluotto 2000 euron luottorajalla. Saldo Financen muita tuotenimikkeitä ovat Saldo ja Vippi. Kaikissa tuotteissa hinnoittelu on sama. SaldoLimiitin kulut koostuvat nimelliskorosta sekä tilinhoitokulusta. Lisäksi lisähintaa tulee mahdollisten lisäpalveluiden käytöstä.
- Nostoprovisio on 0 €.
- Nimelliskorko on aina 19,90 %.
- Tilinhoitokulu on 0,01 %/päivä, kuitenkin enintään 150 €/vuosi.
SaldoLimiitin lainaesimerkkejä löytyy SaldoLimiitti -yritysesittelystä sekä lainavertailustamme. Lainavertailuun on lisätty kaikki SaldoLimiitin lainat aina 100 eurosta 2000 euroon asti.
SaldoLimiittiä voivat hakea kaikki täysi-ikäiset suomalaiset, jotka asuvat vakituisesti Suomessa ja joilla on suomalainen pankkitili.
Komplett Bankista on mahdollista saada jopa 50 000 euron suuruinen joustoluotto. Komplett Bankin joustoluotto on yksi joustavimmista, sillä halutessaan lainasta voi maksaa joinakin kuukausina ainoastaan kuukausittaisen 5 euron tilinhoitopalkkion ja koron. Minimierän suuruuden saat selville tekemällä ilmaisen lainahakemuksen.
Voit itse arvioida minimierät Komplett Bankin etusivulta löytyvän laskurin avulla, mutta laskuri on vain suuntaa antava. Nimelliskorko on hakijasta riippuen noin 4,9 - 19,9 % välillä ja avausmaksu on lainasummasta riippuen 0 - 45 euroa. Tilinhoitopalkkio on 3 tai 5 €/kk. Myös tilinhoitopalkkio määräytyy lainasumman mukaan.
Komplett Bankin joustoluottoa voivat hakea kaikki 23 vuotta täyttäneet suomalaiset, joilla on luottotiedot kunnossa. Lisäksi hakijalla tulee olla säännölliset tulot. Minimituloraja on 10 000 €/vuosi.
Vertaislaina - Lainaa henkilöltä toiselle
Vertaislainaus on Suomessa hiljalleen suosiota kasvattanut lainauksen muoto. Vertaislaina on tuote, jossa yksityiset sijoittajat lainaavat rahaa yksityishenkilöille erilaisten vertaislainapalveluiden kautta. Vertaislainapalvelut toimivat siis sijoittajan ja lainaajan välikätenä verkossa. Sijoittajille menee osa korkotuotoista ja vertaislainapalvelu ottaa osan tuotoista.
Tuotteena vertaislaina vastaa kulutusluottoa. Vertaislainassa on siis kiinteä lainasumma ja takaisinmaksuaika.
Vertaislainoissa on käytännössä kahta eri mallia. Toisessa mallissa lainanhakija voi vaikuttaa oman lainansa korkoprosenttiin ja toisessa mallissa Vertaislainapalvelu määrittää lainalle koron. Suomessa käytetään pääsääntöisesti mallia, jossa vertaislainapalvelu määrittää lainalle koron. Näin lainansaanti on varmempaa, kun lainanhakija ei pysty määrittämään epärealistista korkoa, jolla lainaa ei voi saada.
Fixuran kautta on mahdollista hakea vertaislainaa 1000 - 20 000 euroa 2 - 6 vuoden takaisinmaksuajalla. Lainan aloituskorko on kaikilla lainasummilla 9,9 %. Jos lainaa lyhentää ajallaan takaisin, laskee Fixura lainan korkoa joka kuukausi 0,1 % aina 2,9 % asti.
Lainaa haettaessa tulee ilmoitta omat taloudelliset tiedot sekä suunniteltu lainan käyttökohde. Tietojen perusteella lainanhakija arvioidaan Fixuran toimesta. Tietojen todentamiseksi tulee Fixuralle toimittaa palkkatodistus tai vastaava dokumentti.
Lainakoron lisäksi lainasta veloitetaan ensimmäisenä kalenterivuotena kuluja 150 euroa ja tämän jälkeen 12,50 euroa joka kuukausi.
Lainaa voivat hakea 21 vuotta täyttäneet suomalaiset, joilla on säännölliset tulot ja luottotiedot kunnossa.
Ajankohtaiset lainatarjoukset
Osa lainapalveluista tarjoaa lainatarjouksia asiakkailleen. Pääasiassa tarjotaan korottomia tai kuluttomia ensilainoja. Näiden lisäksi, aika ajoin, on tarjolla alennuskoodeja ja nostokuluttomia lainoja sekä uusille että vanhoille asiakkaille.
Kuluttomissa tai korottomissa lainoissa maksuaika on yleensä noin 30 vuorokautta, eli ensimmäiseen eräpäivään asti. Kuluttomat tai korottomat lainasummat ovat pääsääntöisesti 50 ja 4000 euron väliltä.
Syksyn 2019 lakimuutoksen jälkeen lainatarjouksien määrä on laskenut. Tämä johtuu luonnollisesti siitä, että lakimuutos vähensi lainantarjoajien katteita sekä nosti luototusriskejä. Tällöin tarjouksia ei ole kustannustehokasta tarjota. Osa palveluista kuitenkin piti ensilainaajien tarjoukset ennallaan.
Sivustoltamme löydät osion, jossa esitellään lainatarjouksia sisältävät lainatuotteet. Ajankohtaisiin lainatarjouksiin voit tutustua tästä.
Vertailemme lainoja, joiden minimi laina-aika on 3 kuukautta ja maksimi laina-aika on 180 kuukautta. Lainatuotteet on mahdollista maksaa takaisin myös aikaisemmin, ilman ylimääräisiä korkokuluja. Todellinen vuosikorko riippuu valitusta lainatuotteesta, lainasummasta sekä laina-ajasta, ja se voi olla välillä 4,0 % ja 38,0 %. Lainaesimerkki: Kun 10 000 € laina maksetaan takaisin 5 vuodessa, takaisinmaksettava kokonaissumma on 12 866,64 €. Kuluja syntyy siis 2 866,64 € ja todellinen vuosikorko on 10,91 %.