Etusivu » 
Lainatarjoukset ja vinkit » 
Yrityslaina   

Yrityslaina 28.9.2020

Johtuen tiukentuneesta taloustilanteesta sekä koronan aiheuttamasta poikkeustilasta, yrityslaina on hankala saada perinteisestä pankista. Niissäkin tapauksissa, joissa pankki antaa yrityslainatarjouksen, vakuusvaateet ovat usein korkeat. Tästä syystä vakuudettomien yrityslainojen suosio on Suomessa kasvanut.

Vakuudettoman yrityslainan hakeminen on nykyään entistä helpompaa, sillä yrityslainaa voivat hakea kaiken kokoiset yritykset ja lainan voi hakea nopeasti verkkohakemuksella.

Yrityslainavertailu 2020

Yrityslainavertailu voi olla haastavaa, sillä palveluiden hinnoittelutapa poikkeaa usein toisistaan. Osa yrityksistä ilmoittaa kulut kuukausikuluna, osa toimitusmaksuna.

Puolueeton yrityslainavertailumme asettaa yrityslainat kulurakenteesta riippumatta samalle viivalle. Voit helposti vertailla 1000 - 300 000 € lainat yrityksille.

Valitse alta haluamasi lainasumma ja laina-aika. Edullisin yrityslaina on taulukossa ensimmäisenä:

Lainasumma
- 10 000 € +
Laina-aika
- 360 kk +
Haenyt.fi
Haenyt.fi
★★★★★
Lainasumma
10 000 €
Max 300 000 €
Laina-aika
12 kk
1 kk - 35.9 kk
Kuukausierä
1053 €
Kokonaiskulut
2640 €
Maksat takaisin 12 640 €
Kilpailuttaa yrityslainat ilmaiseksi
Yhdellä hakemuksella useita tarjouksia
Kotimainen palvelu
Ei vaadi liitteitä
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 56,49 % laskettuna 10 000 € lainalle, kun takaisinmaksuaika on 12 kk ja lainanhoitokulut ovat yhteensä 2640 €. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 640 €, eli 1053 €/kk.
CapitalBox
CapitalBox
★★★★★
Lainasumma
10 000 €
Max 250 000 €
Laina-aika
12 kk
1 kk - 36 kk
Kuukausierä
1063 €
Kokonaiskulut
2760 €
Maksat takaisin 12 760 €
Alekoodilla HAENYT avaus 0 €
Ei vaadi reaalivakuuksia
! Henkilötakaus vaaditaan
! Liikevaihto oltava vähintään 25000 €
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 59,45 % laskettuna 10 000 € lainalle, kun takaisinmaksuaika on 12 kk ja lainanhoitokulut ovat yhteensä 2760 €. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 760 €, eli 1063 €/kk.
Qred
Qred
★★★★★
Lainasumma
10 000 €
Max 100 000 €
Laina-aika
12 kk
1 kk - 18 kk
Kuukausierä
1068 €
Kokonaiskulut
2820 €
Maksat takaisin 12 820 €
Ei avausmaksua
Lainatarjous nopeasti
! Lainatarjous voimassa 7 päivää
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 60,94 % laskettuna 10 000 € lainalle, kun takaisinmaksuaika on 12 kk ja lainanhoitokulut ovat yhteensä 2820 €. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 820 €, eli 1068 €/kk.
FIN Yritysrahoitus
FIN Yritysrahoitus
★★★★★
Lainasumma
10 000 €
Max 10 000 €
Laina-aika
12 kk
6 kk - 24 kk
Kuukausierä
1073 €
Kokonaiskulut
2874 €
Maksat takaisin 12 874 €
Kaikille yhtiömuodoille
Kotimainen palvelu
! Vähän käyttäjäkokemuksia
! Henkilötakaus vaaditaan
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 62,30 % laskettuna 10 000 € lainalle, kun takaisinmaksuaika on 12 kk ja lainanhoitokulut ovat yhteensä 2874 €. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 874 €, eli 1073 €/kk.
CrediNord
CrediNord
★★★★★
Lainasumma
10 000 €
Max 100 000 €
Laina-aika
12 kk
3 kk - 18 kk
Kuukausierä
1153 €
Kokonaiskulut
3840 €
Maksat takaisin 13 840 €
! 1 takaaja pienempiin lainoihin
! 2 takaajaa yli 25000 € lainoihin
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 87,80 % laskettuna 10 000 € lainalle, kun takaisinmaksuaika on 12 kk ja lainanhoitokulut ovat yhteensä 3840 €. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13 840 €, eli 1153 €/kk.
Siltaraha
Siltaraha
★★★★★
Lainasumma
10 000 €
Max 300 000 €
Laina-aika
12 kk
1 kk - 36 kk
Kuukausierä
1162 €
Kokonaiskulut
3944 €
Maksat takaisin 13 944 €
Kotimainen palvelu
! Tiukka lainanmyöntöpolitiikka
! Miltei kaikkiin lainoihin vaaditaan 2 takaajaa
! Toiminimille lainaa korkeintaan 10000 €
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 90,69 % laskettuna 10 000 € lainalle, kun takaisinmaksuaika on 12 kk ja lainanhoitokulut ovat yhteensä 3944 €. Takaisinmaksettava summa on tällöin 13 944 €, eli 1162 €/kk.
BusinessCredit
BusinessCredit
★★★★★
Lainasumma
10 000 €
Max 100 000 €
Laina-aika
12 kk
3 kk - 18 kk
Kuukausierä
1180 €
Kokonaiskulut
4164 €
Maksat takaisin 14 164 €
Koodilla SYKSY2020 eräpäivä vasta 31.12.
Kotimainen palvelu
! 1 takaaja pienempiin lainoihin
! 2 takaajaa yli 20000 € lainoihin
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 96,92 % laskettuna 10 000 € lainalle, kun takaisinmaksuaika on 12 kk ja lainanhoitokulut ovat yhteensä 4164 €. Takaisinmaksettava summa on tällöin 14 164 €, eli 1180 €/kk.
Saldo
Saldo
★★★★★
Lainasumma
10 000 €
Max 50 000 €
Laina-aika
12 kk
1 kk - 12 kk
Kuukausierä
1253 €
Kokonaiskulut
5040 €
Maksat takaisin 15 040 €
Kotimainen palvelu
! Tarkkaa hinnastoa ei saatavilla
! Kuukausierä alkaen 490 €/kk
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 123,09 % laskettuna 10 000 € lainalle, kun takaisinmaksuaika on 12 kk ja lainanhoitokulut ovat yhteensä 5040 €. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 040 €, eli 1253 €/kk.
Yritysluotto
Yritysluotto
★★★★★
Lainasumma
10 000 €
Max 100 000 €
Laina-aika
12 kk
1 kk - 12 kk
Kuukausierä
1267 €
Kokonaiskulut
5204 €
Maksat takaisin 15 204 €
Kotimainen palvelu
Selkeä ja läpinäkyvä hinnoittelu
! 1 takaaja pienempiin lainoihin
! 2 takaajaa yli 20000 € lainoihin
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 128,24 % laskettuna 10 000 € lainalle, kun takaisinmaksuaika on 12 kk ja lainanhoitokulut ovat yhteensä 5204 €. Takaisinmaksettava summa on tällöin 15 204 €, eli 1267 €/kk.

Lisätietoa lainantarjoajista

Alta löydät lisätietoa yllä vertailluista lainantarjoajista. Lisätiedoissa tarkennetaan muun muassa seuraavia asioita:

Pyydämme huomioimaan, että alle listatut yritysesittelyt eivät ole hintajärjestyksessä, vaan aakkosjärjestyksessä. Ainoastaan yllä oleva yrityslainavertailu on hintajärjestyksessä.

BusinessCredit

BusinessCredit on WS Finance Oy:n tarjoama yrityslaina pienyrityksille. Palvelun kautta on mahdollista hakea 1000 - 100 000 € lainaa yritykselle. Laina-aika on 3 - 18 kuukautta.

BusinessCreditin yrityslaina on selkeästi hinnoiteltu, sillä kulut koostuvat pelkästä toimitusmaksusta. Kulut näet helposti BusinessCreditin sivustolta löytyvän laskurin avulla. Toimitusmaksun lisäksi lainoihin ei tule muita kuluja.

BusinessCredit edellyttää yksityishenkilön omavelkaisen takauksen. 20 000 € lainaan asti riittää yksi takaaja. Tätä suuremmat lainat vaativat kaksi takaajaa. Takaajat ilmoitetaan hakemuksen yhteydessä.

BusinessCredit vaatii seuraavaa lainaa hakevalta yritykseltä ja sen vastuuhenkilöiltä:

Laina maksetaan takaisin kuukausittain tasaerissä, ja myös erien suuruus on laskurissa nähtävillä. Rahoitusta varten ei tarvitse kerätä perinteistä tilinpäätösdokumentaatiota, vaan lainakelpoisuus ja hyväksytty lainamäärä lasketaan lainanhakijan liiketoiminnasta tehdyn arvion perusteella. Lainapäätös luvataan jopa saman päivän aikana ja lainatarjouksen hakeminen on ilmaista.

Siirry palveluun ❯❯

CapitaBox

CapitalBox (entinen Ferratum Business) tarjoaa suurinta yrityslainaa vain pienyrityksille. Lainaa voi saada 2000 - 250 000 € ja maksuaikaa lainalle on mahdollista saada 6 - 36 kuukautta.

Lainatuote on selkeä, sillä sitä lyhennetään kuukausittain tasalyhennyksinä. CapitalBox tarjoaa lainaa yrityksille, joilla

Lainahakemus on helppo täyttää tästä ja rahat ovat käytettävissä jopa yhden työpäivän kuluttua hakemuksen hyväksymisestä. CapitalBox ei tee lainapäätöstä luottoluokituksen perusteella, vaan se perustuu kassavirtaan.

Yrityslainan hakeminen on täysin ilmaista, eikä se velvoita mihinkään. CapitalBox ei vaadi vakuuksia, haastatteluja eikä paperitöitä, vaan kaikki tapahtuu sähköisesti.

CapitalBox alennuskoodi

Tällä hetkellä CapitalBox tarjoaa avausmaksun 100 % alennuksella. Tarjouksen saa käyttöönsä syöttämällä alennuskoodin HAENYT lainahakemuksen yhteydessä. Koodi on voimassa toistaiseksi.

Siirry palveluun ❯❯

CrediNord

CrediNord Oy on Helsingistä käsin toimiva, suomalainen rahoituslaitos. CrediNordin palvelun kautta yritysten on mahdollista hakea lainaa aina 1000 - 100 000 € väliltä. Maksuaikaa yritysluotolle on mahdollista saada 6 - 18 kuukautta.

CrediNordin sivustolta löytyy laskuri, jolla voi arvioida lainan kuukausierät. Pyydämme kuitenkin huomioimaan, että laskuri antaa vain arvion kuukausierästä, jokainen yrityslainatarjous on yksilöllinen. Oman yrityksen lainatarjouksen saa selville jättämällä ilmaisen hakemuksen.

CrediNord ei vaadi reaalivakuuksia, vaan yrityksen vastuuhenkilön tulee toimia henkilötakaajana lainalle. Alle 25 000 € yrityslainaan riittää yksi takaaja, suuremmissa lainoissa vaaditaan kaksi takaajaa. Takaaja vastaa velasta kuin omastaan.

Jotta yritys voi hakea lainaa CrediNordilta, tulee seuraavien kriteerien täyttyä:

Laina maksetaan takaisin kuukausittain tasaerissä. Lainatarjouksen pyytäminen on nopeaa ja ilmaista. Lainapäätös luvataan tehdä tunnissa, mikäli hakemus ja tunnistautuminen on tehty ma - pe kello 8 - 18 välillä. Yrityslaina maksetaan tilille lainasopimuksen allekirjoituspäivänä, mikäli sopimus on allekirjoitettu kello 16 mennessä.

Siirry palveluun ❯❯

FIN Yritysrahoitus

FIN Yritysrahoitus myöntää lainaa kaiken kokoisille yrityksille, yritysmuodosta riippumatta. Yritykseltä ei edellytetä pitkää toimintahistoriaa, mutta yritykselle myönnettävän lainan takaajana tulee kuitenkin olla aina vähintään yksi yrityksen vastuuhenkilö, kuten osakkeenomistaja, hallituksen jäsen, toimitusjohtaja tai muu yksityishenkilö, jolla ei saa olla rekisteröityjä maksuhäiriöitä.

FIN Yritysrahoitus myöntää vain pienempiä 2000 - 10 000 € lainoja 6 - 24 kuukauden takaisinmaksuajalla. Lainan kulut riippuvat lainattavasta summasta, ja koostuvat seuraavanlaisesti:

Lainahakemus on ilmainen eikä sido yritystä ottamaan lainaa. Lainahakemuksen täytettyä yrityksesi saa lainatarjouksen sähköpostiin, jonka jälkeen lainan voi halutessaan hyväksyä.

Siirry palveluun ❯❯

Haenyt.fi yrityslaina

Haenyt.fi palvelu on nopea ja turvallinen rahoitusratkaisujen välittäjä kaiken kokoisille yrityksille. Palvelun kautta on mahdollista hakea 1000 - 300 000 € yrityslaina. Laina-aika on lainasummasta riippuen kuukaudesta kolmeen vuotta. Rahoitus onnistuu nopeasti ja suuremmissakin lainoissa lainan voi saada muutamassa päivässä. Yrityslainat ovat vakuudettomia ja lainaa hakevan yhtiön varallisuutta tärkeämpi kriteeri on yrityksen kassavirta.

Jokaisen lainaa hakevan yrityksen kanssa selvitetään paras rahoitustapa ja lainan korko määräytyy muun muassa seuraavien osa-alueiden perusteella:

Haenyt.fi palvelun kautta haettava rahoitus soveltuu hyvin yhteistyöprojekteihin, joissa pankki toimii päärahoittajana, yrityskauppoihin, pankkien hylkimille toimialoille (kuten esimerkiksi rakennus- ja kuljetusala) sekä laskujen myynnin korvaajaksi.

Siirry palveluun ❯❯

Qred

Qred tarjoaa vakuudetonta yrityslainaansa suomalaisille osakeyhtiöille, toiminimille, kommandiittiyhtiöille ja avoimille yhtiöille. Lainaa on mahdollista hakea 1000 - 100 000 € ja lainalle on haettavissa maksuaikaa 1 - 18 kuukautta.

Vakuudeton yrityslaina ei sisällä aloitusmaksua eikä korkoa, vaan lainan kulut koostuvat yrityskohtaisesta kuukausikulusta.

Lainan kuukausikulu on väliltä 1,75 - 4,00 %. Tämä tarkoittaa, että jos yrityksesi lainaa esimerkiksi 6 kuukaudeksi 6000 € ja Qred tarjoaa lainan 2,00 % kuukausikululla, kuukausittaisen maksuerän suuruus on 1120 €/kk. Maksuerä koostuu 120 € kuukausikulusta ja 1000 € lainapääoman lyhennyksestä, eli 6 kuukaudessa maksat takaisin 6720 €.

Kulu on kuukausikohtainen ja euromääräisesti kiinteä. Eli vaikka lainapääoma lyhenee, kulu pysyy euromääräisesti samana. Ethän siis sekoita kuukausikulun prosenttilukua todelliseen vuosikorkoon. Kuukausikulun ansiosta lainan hinta on helppo laskea. Keskimäärin kuukausikulu on noin 2 % ja oman kuukausikulun saa selville tekemällä ilmaisen lainahakemuksen.

Jotta Qred voi myöntää lainan yritykselle, tulee seuraavien edellytysten toteutua:

Lainahakemus on nopea tehdä netissä ja hakemuksen täyttäminen ei sido lainanhakijaa mihinkään. Lainatarjous luvataan jopa tunnin sisällä virka-aikoina. Yrityslaina maksetaan takaisin kerran kuussa toimitettavan laskun mukaisesti.

Siirry palveluun ❯❯

Saldo Yrityslaina

Vakuudettomista kuluttajaluotoista tunnettu Saldo Finance Oyj tarjoaa nykyään myös yrityslainaa. Saldon yrityslaina on suuruudeltaan 1000 - 50 000 € ja maksuaikaa voi lainalle saada 1 - 12 kuukautta.

Hinnoittelu palvelussa perustuu kuukausikuluun, eli erillistä korkoa tai avausmaksua ei lainoissa ole. Reaalivakuuksiakaan ei vaadita, vaan lainanhakija toimii lainan takaajana.

Kuukausikulu on yrityskohtainen ja tällä hetkellä keskimääräinen kuukausikulu on ollut noin 3 % lainasummasta. Yrityksellesi yksilöllisen tarjouksen saat tekemällä ilmaisen hakemuksen.

Yritysrahoitus on kaiken ikäisten yritysten haettavissa, jos seuraavat vaatimukset täyttyvät:

Saldon yrityslainapalvelu toimii täysin automaattisesti, eli hakemus käsitellään heti eikä se vaadi erillisiä liitteitä.

Siirry palveluun ❯❯

Siltaraha

Siltaraha Oy tarjoaa yrityslainaa sekä yksityisille elinkeinoharjoittajille että osakeyhtiöille. Lainatuotteina on pääosin vakuudettomat yrityslainat, mutta myös vakuudellista lainaa on mahdollista hakea jopa 500 000 euroon asti.

Yksityiset elinkeinoharjoittajat voivat hakea 1000 - 10 000 € lainaa yritykselle. Maksuaikaa on mahdollista saada 1 - 6 kuukautta. Kun yksityinen elinkeinoharjoittaja hakee lainaa, tulee hakijan asettaa kaksi yksityishenkilöä takaamaan laina henkilötakauksella. Reaalivakuuksia ei siis vaadita.

Lainaa osakeyhtiölle on mahdollista hakea 1000 - 300 000 €. Osakeyhtiön on mahdollista saada maksuaikaa 1 - 36 kuukautta. 1000 - 30 000 € ja alle 18 kuukauden lainoille riittää yksi henkilötakaaja, suuremmissa tai pidemmän maksuajan lainoissa tulee olla kaksi takaajaa.

Lisäksi osakeyhtiöille on tarjolla Yrityslaina XL, joka on suuruudeltaan jopa 500 000 €. Tähän lainaan henkilötakaus ei kuitenkaan riitä, vaan Siltaraha vaatii reaalivakuuksia, kuten esimerkiksi kiinteistön.

Siltarahan sivustolta löytyy selkeä laskuri, josta näkee tarvitsemansa lainan kustannukset. Kustannukset koostuvat kiinteästä toimitusmaksusta, muita kuluja ei ole.

Jotta Siltaraha voi lainaa yritykselle myöntää, tulee seuraavien kriteerien täyttyä:

Yrityslaina maksetaan takaisin kuukausittain tasaerissä. Erien suuruuden näkee Siltarahan laskurista. Luottopäätös voidaan antaa heti kun lainahakemus täytetty ja takaaja on hyväksynyt takausehdot Siltarahan verkkopalvelussa.

Siirry palveluun ❯❯

Suomen Yrityslaina

Suomen Yrityslaina -palvelusta vastaa yllä esitelty Qred. Suomen Yrityslaina vaatii omistajayrittäjän henkilötakauksen lainalle. Lainaa voi saada 1000 - 25 000 € ja maksuaikaa 1 - 12 kuukautta. Laina maksetaan takaisin kerran kuussa toimitettavan laskun mukaisesti.

Kulut määräytyvät kuukausikuluprosentin mukaisesti, kuten Qredissakin. Suomen Yrityslainan sivustolla on esimerkkilaskuri, jossa on käytetty 2 % kuukausikulua. Lainan todellinen kuukausikulu on 1,75 - 4,00 % välillä ja se määritellään yrityskohtaisesti.

Myös edellytykset yrityslainan saamiselle vastaavat Qredin vaatimuksia:

Suomen Yrityslaina tarjoaa lainaansa kaiken kokoisille yrityksille. Lainatarjous on aina yrityskohtainen ja hintaan vaikuttaa muun muassa yrityksen luottoluokitus sekä yrityksen vastuuhenkilön luottotiedot. Lainatarjouksen pyytäminen on ilmaista ja se ei velvoita hyväksymään tarjottua yrityslainaa.

Siirry palveluun ❯❯

Yritysluotto

Yritysluotto on pienyrityksille tarkoitettu, selkeä lainatuote. Lainassa ei ole korkoa, vaan kulut koostuvat pelkästä toimitusmaksusta. Yritysluoton sivustolla olevan, selkeän laskurin avulla voit helposti tarkistaa, mikä on lainan kokonaiskustannusarvio.

Lainaa voi hakea 3000 - 100 000 € ja maksuajaksi voi asettaa 1 - 12 kuukautta. Yritysluotto edellyttää yksityishenkilön omavelkaisen takauksen. 20 000 € lainaan asti riittää yksi takaaja. Tätä suuremmat lainat vaativat kaksi takaajaa.

OPR-Yritysrahoituksen Yritysluotto tarjoaa lainaa kaupparekisterissä oleville, suomalaisille yrityksille, jotka täyttävät seuraavat vaatimukset:

Yritysluoton takaisinmaksu tapahtuu kuukausittain tasaerissä. Kun tarvittavat vastuuhenkilöt ja takaajat ovat hyväksyneet ja sähköisesti allekirjoittaneet laina- ja takausehdot, lainahakemus siirtyy lainakäsittelyyn, missä se käsitellään heti. Lainapäätös annetaan samana päivänä, mikäli lainahakemus saapuu käsittelyyn arkisin ennen kello 16.

Siirry palveluun ❯❯

Reaalivakuudellinen yrityslaina

Jos yritykselläsi tai yrityksesi edustajilla on varallisuutta, jota voi käyttää vakuutena lainalle, on vakuudellinen yrityslaina hyvä ja edullinen vaihtoehto vakuudettomalle lainalle. Jos lainalle voidaan asettaa vakuuksia, luotonantajan riski pienenee ja laina on mahdollista myöntää pienemmällä korolla.

Perinteisten pankkien lisäksi vakuudellista lainaa yritykselle voi hakea muun muassa Vauraus Suomelta.

Vauraus Suomi

Vauraus Suomi Oy ylläpitää yrityksille tarkoitettua vertaislaina-alustaa. Lainaa tarvitseva yritys siis tekee Vauraus Suomen hallinnoimaan palveluun lainahakemuksen ja hyväksytyt lainahakemukset rahoitetaan yrityksen ulkopuolisten sijoittajien avulla.

Palvelun kautta vakuudellista yrityslainaa voi hakea 100 000 - 8 000 000 € ja laina-aika voi olla kuudesta kuukaudesta aina seitsemään vuoteen asti. Kaikki Vauraus Suomen lainat ovat vakuudellisia. Vauraus Suomen laina soveltuu muun muassa

Lainaa hakevalla yrityksellä tulee olla vähintään luottoluokitus B, jotta lainahakemus käsitellään. Vauraus Suomi Oy:n yrityslainat on tarkoitettu vakavaraisille yrityksille ja yrittäjille, joilla on luotettava historia. Yrityksellä tulee olla kassavirtaa, jotta Vauraus Suomi lähtee sitä rahoittamaan.

Lainahakemuksen tehtyäsi sinuun otetaan yhteyttä sekä selvitetään tarvittavat dokumentit, jotta laina voidaan myöntää. Toimivalta yritykseltä tai yhteisöltä tarvittavia dokumentteja ovat muun muassa

Lainahakemuksen Yrityslainat-palvelussa voi tehdä yrityksen toimitusjohtaja tai hallituksen puheenjohtaja.

Yrityslainaa voi hakea myös yksityishenkilö, joka toimii elinkeinoharjoittajana. Tällöin hakijan tulee täyttää seuraavat vaatimukset:

Elinkeinoharjoittajan tulee toimittaa viimeisin vahvistettu tilinpäätös, kuvaus rahoitushankkeesta, viimeisin vahvistettu verotuspäätös sekä viimeisen kolmen kuukauden tiliotteet.

Siirry palveluun ❯❯

Usein kysyttyä yrityslainoista

Yrityslainoihin liittyy useita kysymyksiä ja koostimme vastaukset yleisiin kysymyksiin. Varsinkin uusien yrittäjien on hyvä tiedostaa nämä asiat vakuudettomista yrityslainoista.

Mikä on vakuudeton yrityslaina?

Vakuudeton yrityslaina on laina, jossa yritykseltä ei vaadita raha- tai esinevakuutta lainalle. Vakuudettomalle yrityslainalle kuitenkin vaaditaan joko 1 tai 2 henkilötakaajaa takaamaan laina.

Mistä lainaa yritykselle kannattaa hakea?

Yrityksesi tarvitsema lainasumma ja käyttökohde määrittelee, mistä lainaa yritykselle kannattaa hakea. Yrityslainaa tarjoavien palveluiden välillä on eroja sekä maksuajoissa että lainasummissa.

Vertaile yrityslainat näiden kriteerien avulla. Mitä pienempää yrityslainaa tarvitset, sitä enemmän on vaihtoehtoja.

Paljon yrityslainaa voi hakea?

Vakuudeton yrityslaina voi olla suuruudeltaan aina 1000 eurosta jopa 300 000 euroon ja laina-aikaa voi saada useammaksi vuodeksi. Tätä isommat yrityslainat vaativat usein vakuuksia ja vakuudellista yrityslainaa onkin mahdollista saada miljoonia euroja.

Ovatko yrityslainan kulut vähennyskelpoisia?

Huomionarvoista on, että vakuudettomien yrityslainojen kulut ovat kirjanpidossa täysin vähennyskelpoisia. Tämä on huomattava etu rahoitusta ja sen kannattavuutta suunniteltaessa.

Lisäksi yrityslainojen kuluihin ei lisätä arvonlisäveroa, koska kyseessä on rahoitus.

Mitkä ovat yrityslainan käyttökohteita?

Vakuudettomalla yrityslainalla on useita eri käyttökohteita. Yksi suosituimmista kohteista on ottaa vakuudeton yrityslaina pankin myöntämän lainan vakuudeksi. Eli haettaessa isompaa rahoitusta pankilta, tulee pankille tarjota jotain vakuuksia. Tähän soveltuu hyvin vakuudeton yrityslaina. Kun pankkilaina ja vakuudeton laina yhdistetään, saadaan rahoitusta maltillisella korolla. Alla esimerkki yhdistelmärahoituksesta:

Yrityslainalle löytyy paljon muitakin käyttökohteita. Sen lisäksi että se voi toimia osana suurempaa investointia, voi se toimia

Onko yrityslainalle vaihtoehtoja?

Yritystoiminnan rahoittamiseen on muitakin vaihtoehtoja kuin yrityslaina. Jos yritystoiminta pyörii hyvin ja asiakaslaskutus on säännöllistä, voi kassavirtaa tehostaa laskurahoituksella.

Laskurahoituksessa myydään erääntymättömiä laskuja luotottajalle. Laskurahoitus on hyvä vaihtoehto yrityslainalle, jos rahoitusta tarvitsevalla yrityksellä on erääntymättömiä saatavia.

Laskurahoitus tarkoittaa käytännössä vakuudellista lainaa, jossa vakuutena on erääntymätön saatava, eli lasku.

Laskut rahaksi

Laskurahoitusta voi käyttää joko yhteen tai useampaan laskuun, joka ei ole erääntynyt. Laskut rahaksi muuttaa esimerkiksi Rahoittaja -palvelu:

Rahoittaja

Rahoittaja -palvelun kautta voi kätevästi pyytää ilmaisen tarjouksen laskurahoituksesta joko yhdelle tai useammalle laskulle. Laskun summasta on mahdollista saada 70 - 100 % yrityksen käyttöön heti ja loput maksetaan, kun asiakas on maksanut laskun.

Rahoittajan palkkio 2 - 5 % laskun summasta. Tarkan palkkion saa tietoonsa tekemällä ilmaisen tarjouspyynnön. Palkkion suuruuteen vaikuttavia tekijöitä ovat

Rahoittajan palvelussa voi muuttaa laskun rahaksi, jos lasku on erääntymätön ja laskutettava on yritys tai yhteisö. Lisäksi sekä laskun myyjän että maksajan tulee kuulua ennakkoperintärekisteriin ja kaupparekisteriin.

Siirry palveluun ❯❯

Onko laskurahoitus yrityslainaa edullisempaa?

Pääsääntöisesti kyllä. Tämä johtuu siitä, että laskurahoitus on rahoittajalle riskittömämpi vaihtoehto kuin yrityslaina. Jos siis laskurahoitus on validi vaihtoehto yrityksellesi, niin suosittelemme ainakin pyytämään tarjouksen.

Laskurahoituksen rajoitteena on se, ettei erääntyneitä laskuja voi muuttaa rahaksi. Luonnollisesti jos rahoitettavia laskuja ei ole, on yrityslaina paras vaihtoehto.

Anna arviosi

Löysitkö Yrityslaina -artikkelista sinulle sopivan tuotteen? Anna tähtiarvio:

3,80 / 5 (85 ääntä)
Vertailemme lainoja, joiden minimi laina-aika on 3 kuukautta ja maksimi laina-aika on 180 kuukautta. Lainatuotteet on mahdollista maksaa takaisin myös aikaisemmin, ilman ylimääräisiä korkokuluja. Todellinen vuosikorko riippuu valitusta lainatuotteesta, lainasummasta sekä laina-ajasta, ja se voi olla välillä 4,0 % ja 38,0 %. Lainaesimerkki: Kun 10 000 € laina maksetaan takaisin 5 vuodessa, takaisinmaksettava kokonaissumma on 12 866,64 €. Kuluja syntyy siis 2 866,64 € ja todellinen vuosikorko on 10,91 %.